D’ici à 2035, le nombre de personnes, en Allemagne, ayant au moins 67 ans passera de 16 millions (chiffre de 2020) à 20 millions selon les calculs de l’office fédéral de la Statistique. Avec une hausse du vieillissement de la population, il est important de penser à l’assurance dépendance.
Cet article propose un aperçu des points essentiels pour bien préparer son avenir en cas de perte d’autonomie.
1. Qu’est-ce que l’assurance dépendance ?
L’assurance dépendance fait partie du système de sécurité sociale allemand. Elle est financée par les cotisations et est gérée par les caisses d’assurance dépendance (Pflegekassen).
Elle couvre les besoins de soins de longue durée des personnes en situation de dépendance. Que ce soit pour des soins à domicile ou en institution, cette assurance offre une prise en charge partielle des coûts liés à l’assistance nécessaire.
Elle est obligatoire en Allemagne, et les salariés en sont automatiquement couverts via leur assurance maladie (publique ou privée). Cependant, les garanties de base peuvent parfois ne pas être suffisantes pour couvrir tous les besoins en cas de perte d’autonomie.
L’assurance dépendance obligatoire est publique jusqu’à 62 100 € de salaire annuel. La cotisation obligatoire est de 3,4 % du salaire brut, prélevée à parts égales entre l’employeur et le salarié. Les personnes sans enfants doivent verser une cotisation supplémentaire de 0,6 %.
À savoir : le statut de la personne dépendante n’englobe pas seulement les personnes âgées. Elles englobent également les personnes en situation de handicap.
2. Comment fonctionne-t-elle ?
L’assurance dépendance repose sur un système d’évaluation du niveau de dépendance, classé en cinq degrés (Pflegegrade). Selon le degré de dépendance, la durée de dépendance et du type de soins, une aide financière est allouée sous forme de prestations en nature (soins et services à domicile ou en établissement) ou d’allocations monétaires.
En complément, il existe des solutions d’assurance dépendance privée qui permettent de renforcer la couverture initiale, en proposant des prestations supplémentaires comme un accompagnement personnalisé ou une prise en charge plus complète en institution.
Pour avoir droit aux prestations de l’assurance, vous devez avoir été assuré durant au moins deux ans avant que le besoin de soins ne soit constaté. Pour les enfants, cette période est considérée comme acquittée si l’un des deux parents a satisfait cette condition. Vous devez faire la demande auprès de votre caisse d’assurance maladie.
3. Pourquoi souscrire à une assurance dépendance ?
Souscrire à une assurance dépendance est un moyen de préserver son autonomie et de soulager ses proches en cas de perte de capacités. Voici quelques raisons majeures pour lesquelles il est crucial de se protéger :
- Prévenir les charges financières imprévues : les coûts des soins de longue durée peuvent être élevés, surtout en établissement, et les aides publiques peuvent s’avérer insuffisantes.
- Alléger le poids sur les proches : en Allemagne, les membres de la famille peuvent être sollicités pour contribuer financièrement aux soins d’un proche dépendant. Une assurance adaptée permet de réduire cette charge.
- Préparer une retraite en toute sérénité : pour les expatriés, vivre sa retraite en Allemagne signifie souvent se préparer en amont à des solutions de soutien fiables en cas de besoin.
En anticipant ces besoins avec une assurance dépendance, vous construisez un cadre de vie plus stable, même en situation de dépendance.
4. Comment bien la choisir ?
Pour choisir une assurance dépendance qui correspond à vos besoins et à votre situation en tant qu’expatrié, voici quelques points à considérer :
- Évaluer les prestations offertes : certaines assurances proposent des prestations plus étendues, comme des services d’accompagnement spécifiques ou une prise en charge en institution.
- Analyser les exclusions et limites : certaines assurances peuvent imposer des limites sur certains types de soins ou imposer des carences. Il est essentiel de bien comprendre ces aspects pour éviter les surprises.
- Comparer les niveaux de primes : les primes peuvent varier en fonction des garanties choisies. Faire le point sur son budget et ses priorités est une étape clé pour un choix optimal.
- Se faire accompagner par un conseiller : un conseiller spécialisé en assurance pour expatriés peut vous guider pour mieux comprendre les spécificités du système allemand et faire un choix éclairé.
Conclusion
En résumé, souscrire à une assurance dépendance permet de se prémunir contre les risques financiers liés à une perte d’autonomie et d’assurer une meilleure qualité de vie pour vous et vos proches.
Prenez rendez-vous avec nos conseillers pour vous faire accompagner.