Bis 2035 wird die Zahl der Menschen in Deutschland ab 67 Jahren laut Berechnungen des Statistischen Bundesamtes von 16 Millionen (Stand 2020) auf 20 Millionen steigen. Angesichts des demografischen Wandels ist es wichtiger denn je, frühzeitig über eine Pflegeversicherung nachzudenken.
Dieser Artikel bietet einen Überblick über die wichtigsten Punkte, um sich gut auf den Fall einer Pflegebedürftigkeit vorzubereiten.
1. Was ist die Pflegeversicherung?
Die Pflegeversicherung ist ein fester Bestandteil des deutschen Sozialversicherungssystems. Sie wird durch Beiträge finanziert und von den Pflegekassen verwaltet.
Sie deckt den Bedarf an langfristiger Pflege für Menschen ab, die pflegebedürftig geworden sind. Ob ambulante Pflege zu Hause oder stationäre Versorgung im Heim – die Versicherung übernimmt einen Teil der anfallenden Pflegekosten.
In Deutschland ist die Pflegeversicherung verpflichtend. Arbeitnehmer sind automatisch über ihre Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) abgesichert. Die gesetzliche Grundversorgung reicht jedoch nicht immer aus, um alle Kosten bei Pflegebedürftigkeit zu decken.
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist bis zu einem Bruttojahresgehalt von 62.100 € (Beitragsbemessungsgrenze) öffentlich geregelt. Der Beitragssatz beträgt 3,4 % des Bruttogehalts und wird je zur Hälfte von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen. Kinderlose zahlen einen Zusatzbeitrag von 0,6 %.
Wichtig zu wissen: Pflegebedürftigkeit betrifft nicht nur ältere Menschen – auch Personen mit Behinderung fallen darunter.
2. Wie funktioniert die Pflegeversicherung?
Die Pflegeversicherung basiert auf einem System zur Einstufung des Pflegebedarfs, das in fünf Pflegegrade (Pflegegrade) unterteilt ist. Je nach Grad der Pflegebedürftigkeit, Dauer und Art der benötigten Unterstützung wird finanzielle Hilfe gewährt – entweder in Form von Sachleistungen (z. B. Pflege durch ambulante Dienste oder stationäre Einrichtungen) oder als Geldleistungen zur freien Verwendung, z. B. bei häuslicher Pflege durch Angehörige.
Ergänzend dazu gibt es private Pflegezusatzversicherungen, die den Basisschutz erweitern. Sie bieten zusätzliche Leistungen wie eine intensivere Betreuung, höhere finanzielle Unterstützung oder eine bessere Versorgung im Pflegeheim.
Um Anspruch auf Leistungen der Pflegeversicherung zu haben, müssen Sie mindestens zwei Jahre versichert gewesen sein, bevor der Pflegebedarf festgestellt wird. Bei Kindern gilt diese Frist als erfüllt, wenn einer der beiden Elternteile diese Bedingung erfüllt hat. Der Antrag muss bei Ihrer Krankenversicherung gestellt werden.
3. Warum eine Pflegezusatzversicherung abschließen?
Der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung ist ein Weg, die eigene Selbstständigkeit zu bewahren und Angehörige im Falle eines Verlusts der Selbstständigkeit zu entlasten. Hier sind einige wichtige Gründe, warum ein solcher Schutz entscheidend ist:
Unerwartete finanzielle Belastungen vermeiden: Die Kosten für langfristige Pflege können hoch sein – besonders bei stationärer Betreuung – und staatliche Hilfen reichen oft nicht aus.
Die Angehörigen entlasten: In Deutschland können Familienmitglieder finanziell zur Pflege eines pflegebedürftigen Angehörigen herangezogen werden. Eine passende Versicherung kann diese Belastung deutlich reduzieren.
Den Ruhestand sorgenfrei planen: Für Expats bedeutet ein Ruhestand in Deutschland oft, sich frühzeitig auf verlässliche Unterstützungslösungen im Pflegefall vorzubereiten.
Indem Sie diese Risiken frühzeitig mit einer Pflegezusatzversicherung absichern, schaffen Sie mehr Stabilität – selbst im Fall einer späteren Pflegebedürftigkeit.
4. Wie wählt man die richtige Pflegeversicherung?
Um eine Pflegeversicherung zu wählen, die zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation als Expat passt, sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:
Leistungsumfang prüfen: Einige Versicherungen bieten umfassendere Leistungen an, z. B. spezielle Betreuungsdienste oder eine Kostenübernahme für stationäre Pflege.
Ausschlüsse und Begrenzungen analysieren: Manche Versicherungen schränken bestimmte Pflegeleistungen ein oder setzen Wartezeiten voraus. Es ist wichtig, diese Bedingungen genau zu verstehen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
Beitragshöhen vergleichen: Die Prämien können je nach gewähltem Leistungsumfang stark variieren. Eine ehrliche Einschätzung Ihres Budgets und Ihrer Prioritäten ist entscheidend für eine sinnvolle Entscheidung.
Beratung in Anspruch nehmen: Ein auf Expats spezialisierter Versicherungsberater kann Ihnen helfen, die Besonderheiten des deutschen Systems zu verstehen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Pflegezusatzversicherung hilft, sich gegen die finanziellen Risiken im Pflegefall abzusichern und die Lebensqualität für Sie und Ihre Angehörigen zu erhalten.
Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Beratern, um sich individuell begleiten zu lassen.