Angesichts der aktuellen ökologischen und sozialen Herausforderungen entwickeln sich ethische Anlagen zu einer immer gefragteren Alternative für Anleger, die ihren Ersparnissen einen Sinn geben möchten.
Verantwortungsvoll zu investieren bedeutet, Unternehmen zu bevorzugen, die einen positiven Beitrag zu Umwelt und Gesellschaft leisten. Diese Investitionen werden nach ESG-Kriterien bewertet, die dazu beitragen, die Auswirkungen von Unternehmen auf diese Kriterien zu messen.
In diesem Artikel werden wir die ESG-Kriterien sowie ethische Finanzprodukte wie ISR-Fonds und grüne Anleihen (Green Bonds) untersuchen.
Die ESG-Kriterien verstehen
Die ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) sind die drei grundlegenden Säulen des verantwortungsvollen Investierens. Sie ermöglichen es, Unternehmen hinsichtlich ihrer Auswirkungen und ihres Beitrags zu gesellschaftlichen Themen zu bewerten, über die reine finanzielle Performance hinaus.
- Umweltkriterium (E): Dieses Kriterium bewertet die Auswirkungen eines Unternehmens auf den Planeten und dessen Umgang mit dieser Problematik. Die Umweltleistung wird unter Berücksichtigung von CO2-Emissionen, Recycling oder der Nutzung erneuerbarer Energien bewertet.
- Sozialkriterium (S): Das Sozialkriterium misst die Auswirkungen eines Unternehmens in Bezug auf Menschenrechte, öffentliche Gesundheit und Vielfalt. Dieses Kriterium ermöglicht es zu beurteilen, ob ein Unternehmen einen positiven Beitrag zur Gesellschaft leistet, zum Beispiel durch die Gewährleistung fairer Arbeitsbedingungen für seine Mitarbeiter, die Beschäftigung von Menschen mit Behinderung oder die Einführung eines sozialen Dialogs im Unternehmen.
- Governance-Kriterium (G): Das Governance-Kriterium bezieht sich auf die Praktiken und Verfahren, auf denen ein Unternehmen seine Entscheidungen trifft, auf die Bedürfnisse der Stakeholder eingeht und Gesetze einhält. Dieses Kriterium wird unter Berücksichtigung der Korruptionsbekämpfung, der Transparenz der Vorstandsvergütung oder der Erhöhung des Frauenanteils in Aufsichtsräten bewertet.
Diese Kriterien ermöglichen es Anlegern, Unternehmen auszuwählen, die nicht nur Gewinne erzielen, sondern sich auch aktiv an gesellschaftlichen und ökologischen Anliegen beteiligen.
Verantwortungsvolle Finanzprodukte
Um diese ESG-Kriterien in ihre Portfolios zu integrieren, können sich Anleger verschiedenen ethischen Finanzprodukten zuwenden. Zu den beliebtesten gehören ISR-Fonds und grüne Anleihen.
1. ISR-Fonds (Sozial verantwortliche Investitionen)
ISR-Fonds sind Anlagen, die darauf abzielen, wirtschaftliche Performance, soziale und ökologische Auswirkungen in Einklang zu bringen. Diese Fonds bevorzugen Unternehmen, die einen positiven Einfluss auf Gesellschaft oder Umwelt haben, indem sie die ESG-Kriterien in ihren Wertpapierprozess integrieren.
Sie können ISR-Fonds finden, die auf Ihre finanziellen Ziele zugeschnitten sind und gleichzeitig zum Wohlergehen des Planeten beitragen. Darüber hinaus sind ISR-Fonds oft widerstandsfähiger in Krisenzeiten: Unternehmen mit soliden ESG-Praktiken neigen dazu, Risiken besser zu antizipieren und zu managen.
2. Green Bonds (Grüne Anleihen)
Green Bonds, auch grüne Anleihen oder Umweltanleihen genannt, sind (nicht-bankbasierte) Anleihen, die auf Finanzmärkten von einem Unternehmen oder einer öffentlichen Einrichtung ausgegeben werden, um Projekte zu finanzieren, die zur ökologischen Transformation beitragen. Beispiele hierfür sind der Bau nachhaltiger Infrastrukturen, die Reduzierung von CO2-Emissionen oder die Entwicklung erneuerbarer Energien.
Diese Art von Anleihe gewährleistet, dass die aufgenommenen Mittel ausschließlich für grüne Projekte verwendet werden, mit erhöhter Transparenz über die Verwendung der Ressourcen.
Green Bonds können Anlegern eine sichere Möglichkeit bieten, zur ökologischen Transformation beizutragen. Frankreich und Deutschland sind zwei europäische Spitzenreiter bei der Emission von Green Bonds, und diese Art der Anlage entwickelt sich immer stärker, um Anleger anzuziehen, die umweltfreundliche Projekte unterstützen möchten.
Warum nachhaltige Geldanlagen wählen?
- Rendite und Sicherheit: Entgegen der landläufigen Meinung bedeuten verantwortungsvolle Anlagen keinen Verzicht auf finanzielle Performance. Zahlreiche Studien zeigen, dass Unternehmen, die ESG-Kriterien einhalten, dazu neigen, stabile Renditen zu bieten und geringere Risiken aufzuweisen, insbesondere aufgrund ihres besseren Managements sozialer und ökologischer Risiken.
- Übereinstimmung mit den eigenen Werten: Verantwortungsvoll zu investieren ermöglicht es Ihnen, Ihre Ersparnisse im Einklang mit Ihren Werten anzulegen. Indem Sie ethische Anlagen bevorzugen, tragen Sie zu einer nachhaltigeren Welt bei, während Sie Unternehmen und Projekte unterstützen, die sich um das Wohlergehen zukünftiger Generationen kümmern.
- Antizipation von Regulierungen: Die Europäische Union, einschließlich Deutschland, verschärft ihre Normen hinsichtlich Transparenz und ökologischer Verantwortung für Unternehmen und Investoren.
Wie Sie mit nachhaltigen Geldanlagen beginnen können?
- Prioritäten festlegen: Bevor Sie verantwortungsvolle Finanzprodukte wählen, ist es unerlässlich, Ihre Anlageprioritäten zu bestimmen. Möchten Sie zum Kampf gegen den Klimawandel beitragen, Unternehmen unterstützen, die soziale Inklusion fördern, oder in Strukturen investieren, die eine ethische Unternehmensführung bieten?
- Experten konsultieren: Der Einstieg in ethische Anlagen kann komplex erscheinen, besonders in einem fremden Land, wo Finanzprodukte, Regulierung und Anlagemöglichkeiten abweichen können. Spezialisierte Finanzberater in Deutschland, insbesondere solche, die mit Expats arbeiten, sind gut positioniert, um Anleger zu ethischen Anlagen zu führen, die auf ihre Situation zugeschnitten sind.
- Labels und Zertifizierungen nutzen: Sowohl in Frankreich als auch in Deutschland garantieren zahlreiche Labels den verantwortungsvollen Charakter einer Investition. Das ISR-Label ist beispielsweise ein zuverlässiger Indikator für sozial verantwortliche Investmentfonds. In Deutschland zertifizieren auch die Labels FNG-Siegel und Umweltzeichen verantwortungsvolle Finanzprodukte.
Fazit
Durch die Berücksichtigung der ESG-Kriterien können Anleger verantwortungsvolle Unternehmen und Projekte unterstützen.
Zögern Sie nicht, unsere Berater zu konsultieren, um die besten Optionen für verantwortungsvolle Anlagen zu entdecken, die auf Ihr Profil zugeschnitten sind.