Ma retraite

À quel âge puis-je prendre ma retraite si j’ai travaillé en France et en Allemagne ?

En Allemagne, vous pouvez partir dès 63 ans (avec décote) ou à 67 ans à taux plein.

En France, l’âge légal est 64 ans.

Les deux pays reconnaissent vos périodes de cotisation : un professionnel peut vous aider à calculer votre âge de départ combiné.

Ai-je des droits à la retraite allemande même si j’y ai travaillé moins de 5 ans ?

Oui, à partir de 67 ans, vos cotisations seront prises en compte grâce aux accords européens.

Comment les systèmes de retraite français et allemand s’articulent-ils ?

Les deux systèmes coopèrent via le règlement européen de coordination des retraites.

Chaque pays calcule votre pension selon ses propres règles, mais prend en compte vos années travaillées dans l’autre pays.

👉 Cela signifie qu’aucune année de travail n’est « perdue ».

Mes années travaillées en Allemagne sont-elles reconnues en France ?

Oui, elles comptent dans le calcul du nombre total de trimestres.

En revanche, chaque pays verse sa propre pension.

Qui me verse ma pension si j’ai cotisé dans deux pays ?

Chaque pays verse une partie de votre retraite, proportionnelle à la durée travaillée sur son territoire.

Comment la pension est-elle imposée si elle vient de plusieurs pays ?

L’imposition dépend de votre pays de résidence.

Entre la France et l’Allemagne, les accords fiscaux évitent la double imposition.

👉 En général, vous paierez vos impôts dans le pays où vous vivez lors de la perception de la pension.

Je suis résident en Allemagne : y a-t-il un impôt à la source sur la retraite ?

Non. Vous devez déclarer vos revenus au Finanzamt, qui calculera le montant dû selon vos revenus totaux.

L’expatriation en Allemagne a-t-elle un impact sur le montant de ma retraite ?

Oui.

Les taux de cotisation et les plafonds diffèrent largement entre les deux pays.

Sans planification complémentaire, le montant global moyen de votre retraite est environ 30 % inférieur à celui d’une carrière 100 % française.

👉 Pour les expatriés français, il est important de prévoir une retraite privée et/ou d’entreprise pour compenser le différentiel franco-allemand.

Puis-je récupérer mes cotisations à la retraite allemande si je quitte l’Allemagne ?

Seulement si :

Vous n’avez pas la nationalité allemande,
Vous avez cotisé moins de 5 ans,
Vous quittez définitivement l’Espace Économique Européen (EEE).

Sinon, vos droits restent dans le système pour un futur versement.

Puis-je faire reconnaître mes années d’études en Allemagne ?

Oui, jusqu’à 7 ans maximum.

Elles ne génèrent pas de droits financiers supplémentaires, mais comptent dans le calcul du nombre total d’annuités (utile côté français pour éviter une décote).

👉 Le cabinet Faller Finance propose ce service dans le cadre de son étude retraite (***rajouter lien vers nous contacter***).

Quelles retraites privées existent en Allemagne ?

Les principales options sont :

Riester-Rente (retraite subventionnée)
Basisrente / Rürup-Rente (retraite défiscalisante)
Betriebliche Altersvorsorge (retraite d’entreprise)
Private Rente (individuelle)

👉 Voir nos articles détaillés sur chaque type de retraite dans la catégorie Retraite du site.

Est-ce que la Riester-Rente est intéressante ?

Oui, surtout pour les familles.

Par exemple, pour une personne de 34 ans avec deux enfants, la subvention annuelle atteint 775 €, sans compter l’avantage fiscal.

Il est recommandé de simuler votre cas personnel avec un conseiller.

Mon employeur propose une retraite complémentaire : est-ce avantageux ?

Cela dépend des conditions (abondement, supports d’investissement, fiscalité).

Règle de base : si l’employeur prend 50 % ou plus en charge, c’est généralement intéressant, autrement non.

⚠️ Attention : en cas de changement d’employeur, le nouveau n’a aucune obligation de reprendre votre contrat existant.

Souvent, la meilleure stratégie consiste à combiner retraite d’entreprise et retraite privée.

Je suis indépendant, dois-je cotiser à la retraite publique allemande ?

Tout dépend de votre profession :

Certaines professions sont obligées (médecins, architectes, avocats, etc.)
D’autres sont libres de choisir.

Une étude personnalisée avec un conseiller est nécessaire pour trouver la solution la plus pertinente. 👉 À prévoir dès le départ dans votre budget d’indépendant.

Comment faire ma demande de retraite ?

En Allemagne : auprès de la Deutsche Rentenversicherung (DRV)
En France : auprès de la CNAV

Si vous avez travaillé dans plusieurs pays de l’UE, une seule demande suffit : elle est transmise automatiquement à chaque organisme.

Suis-je obligé de cotiser à la retraite ?

Oui, pour les salariés.

Non pour les indépendants, sauf cas particuliers.

Mais dans tous les cas, il est fortement recommandé de préparer sa retraite privée, le plus tôt possible.