Ma protection
Pourquoi souscrire une assurance incapacité de travail en Allemagne ?
Même si vous exercez un métier de bureau, le risque d’incapacité reste élevé : plus de 40 % des cas proviennent de maladies psychiques ou chroniques (dépression, burn-out, cancer).
Une Berufsunfähigkeitsversicherung permet de sécuriser votre revenu si vous ne pouvez plus exercer votre activité.
💡 Bon à savoir : le coût est bien plus faible quand le métier est peu “à risque” et que la souscription se fait avant 40 ans.
Quelle différence entre une assurance incapacité (Berufsunfähigkeit) et la pension publique d’invalidité (Erwerbsminderungsrente) ?
La pension publique ne verse qu’en moyenne 15 à 30 % de votre revenu brut, uniquement après 5 ans d’affiliation et si vous êtes reconnu inapte à tout emploi.
L’assurance privée, elle, verse une rente selon le montant choisi dès qu’un médecin confirme votre incapacité (même partielle) à exercer votre profession actuelle.
L’assurance responsabilité civile privée (Haftpflichtversicherung) est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est indispensable.
Elle couvre les dommages que vous pouvez causer à autrui, même par inadvertance (verre de vin renversé sur un ordinateur, enfant qui casse une vitre, traverser au rouge, etc.).
Son absence peut coûter très cher : en Allemagne, la responsabilité financière est illimitée.
À quoi sert une assurance accident (Unfallversicherung) si je suis déjà couvert par ma caisse maladie ?
La caisse maladie ne prend en charge que les soins médicaux.
L’assurance accident, elle, verse une indemnité et/ou une rente si un accident entraîne une invalidité partielle ou totale, y compris lors d’activités privées (bricolage, sport, voyage…).
Elle couvre par exemple les frais de rééducation, d’aménagement du logement ou de reconversion professionnelle.
La protection juridique (Rechtsschutzversicherung) est-elle utile ?
Oui, surtout en Allemagne, où les frais d’avocat et de procédure peuvent vite dépasser 2 000 €.
Elle vous aide à faire valoir vos droits dans de nombreux domaines (logement, travail, consommation, voisinage, circulation, internet…).
En Allemagne, plus de 80 % des foyers disposent d’une protection juridique. Faire appel à un avocat est donc perçu comme une démarche normale, même pour des litiges du quotidien.
Pour les expatriés, certains contrats couvrent également les litiges survenus à l’étranger ou impliquant des organismes français.
Puis-je être radié d’une assurance protection juridique si j’ai trop de sinistres ?
Oui, c’est possible après plusieurs sinistres rapprochés, mais chaque cas est étudié individuellement.
Passer par un conseiller permet de comparer les contrats les plus stables en cas de litiges multiples et de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, en français.
Est-il possible de déduire mes cotisations d’assurance de mes impôts ?
Certaines cotisations comme l’incapacité de travail, l’assurance accident ou la responsabilité civile peuvent être déductibles des revenus imposables dans la catégorie “Vorsorgeaufwendungen”.
Un audit de vos contrats peut permettre d’optimiser votre fiscalité.
Quelle est la meilleure façon de combiner mes assurances ?
Plutôt que d’accumuler des contrats isolés, une approche globale permet :
- de réduire les doublons,
- d’obtenir des tarifs négociés,
- et de simplifier la gestion des sinistres avec un seul interlocuteur.
C’est précisément la philosophie de Faller Finance : bâtir un système de protection cohérent, évolutif et fiscalement optimisé.
Comment savoir si je suis bien couvert ?
Un audit complet de vos contrats actuels (souvent français et allemands) permet de vérifier :
- les exclusions de garantie,
- la cohérence des montants assurés,
- et les éventuelles redondances.
Nos conseillers vous remettent ensuite une fiche de couverture claire avec recommandations personnalisées.
Quelles assurances sont indispensables pour un expatrié en Allemagne ?
Voici le top 5 des assurances prioritaires selon la situation :
- Responsabilité civile privée (Haftpflichtversicherung)
- Incapacité de travail (Berufsunfähigkeitsversicherung)
- Accident (Unfallversicherung)
- Logement (Hausratversicherung)
- Protection juridique (Rechtsschutzversicherung)
Les autres assurances (voyage, complémentaire santé, etc.) dépendent de votre profil personnel et professionnel.